Как пользоваться калькулятором
Кредитный калькулятор помогает заранее оценить условия займа: сколько нужно платить каждый месяц, какая часть уйдёт на проценты, сколько всего будет выплачено и как изменится график при досрочном погашении. Выберите, что нужно рассчитать — платёж, сумму кредита или срок — и укажите ставку, дату выдачи и остальные параметры.
Для обычного расчёта достаточно указать сумму кредита, срок в годах, ставку, дату выдачи кредита и тип платежей. Если нужно подобрать сумму или срок, вместо одного из этих полей укажите комфортный ежемесячный платёж.
Разовые и регулярные частично-досрочные платежи, изменение ставки в середине срока, кредитные каникулы, общий ежемесячный платёж, округление и перенос платежа с выходного дня доступны сразу под основными параметрами. Эти настройки помогают приблизить справочный график к условиям реального договора.
Аннуитетный и дифференцированный платёж
При аннуитетной схеме платёж обычно одинаковый в течение всего срока. В начале большая часть суммы уходит на проценты, потому что остаток долга ещё высокий. По мере погашения кредита доля процентов уменьшается, а доля основного долга растёт.
Дифференцированный платёж устроен иначе: тело кредита гасится равными долями, а проценты начисляются на текущий остаток. Поэтому первый платёж самый высокий, затем сумма постепенно снижается. Такая схема часто даёт меньшую переплату, но требует большего запаса в бюджете в первые месяцы.
Досрочное погашение
Кредитный калькулятор с досрочным погашением показывает, как изменится график, если внести дополнительную сумму раньше срока. В настройках можно выбрать стратегию: уменьшить срок кредита или уменьшить будущий ежемесячный платёж. Первый вариант обычно сильнее снижает переплату, второй помогает уменьшить размер регулярного платежа.
Если вы планируете вносить одну и ту же сумму каждый месяц, используйте поле «Общий ежемесячный платёж». Калькулятор направит часть суммы на плановый платёж, а остаток посчитает как частично-досрочное погашение.
Почему итог банка может отличаться
Расчёт на странице является справочным. В договоре могут быть комиссии, страховки, разные правила округления, переносы дат, точный расчёт процентов по дням, особенности первого платежа и внутренний порядок пересчёта после досрочного погашения. Перед подписанием договора сверяйте итоговый график с документами кредитора.
Формулы расчёта
Платёж = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1) — базовая формула аннуитетного платежа, где S — сумма кредита, i — месячная ставка, n — количество месяцев.
Дифференцированный платёж = S / n + Остаток × i. Первая часть гасит тело кредита, вторая часть — проценты за месяц.
FAQ
Что показывает кредитный калькулятор?
Калькулятор показывает ежемесячный платёж, общую сумму выплат, переплату по процентам, фактический срок и помесячный график погашения. Если добавить досрочные платежи, он пересчитает срок или размер будущего платежа.
Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?
Аннуитетный платёж обычно одинаковый каждый месяц: в начале больше процентов, к концу больше погашения тела кредита. Дифференцированный платёж постепенно уменьшается, потому что основная часть долга гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток.
Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшать срок или платёж?
Если цель снизить переплату, чаще выгоднее уменьшать срок: долг быстрее сокращается и проценты начисляются меньше месяцев. Если цель снизить будущий ежемесячный платёж, выбирают уменьшение платежа.
Почему расчёт банка может отличаться?
Банк может учитывать комиссии, страховку, округления, точное количество дней в процентном периоде, дату выдачи, дату первого платежа и внутренние правила пересчёта после досрочных платежей. Поэтому результат на странице является справочным.
Можно ли использовать калькулятор для ипотеки или автокредита?
Да, если нужна общая модель кредита: сумма, ставка, срок, график и досрочные платежи. Для покупки жилья с первоначальным взносом и отдельными ипотечными сценариями удобнее использовать ипотечный калькулятор.